ども！投資ブロガーのまとんです。
最近、auじぶん銀行の「スイッチ円定期預金」というアブナイ投資をやってみました！
結論から言って、運が良く成功して100万円が1カ月で100万7860円になったけれど、自分には向かない投資だなと思いました！！人にはオススメしません！
年利19%！？異様に高いスイッチ円定期預金
住宅ローンの借り入れをしているauじぶん銀行から、「スイッチ円定期預金」なる金融商品の案内が届きました。
その謳い文句は、なんと「年利19%（初回のみ）」という破格の年利！！
（画像引用元：スイッチ円定期預金（円仕組預金） | auじぶん銀行 2024年9月11日に保存）
通常のインデックス投資は年利5%ぐらいが目安なので、インデックス投資をはるかに凌駕する数字です。僕の投資の実績値では、相場がめちゃくちゃ良い時でも最高値20%ぐらいなので、「定期預金で19%」というのは破格に高い数字だと思いました。
ただし、19%は初回キャンペーン7%を含んだ値で、2回目以降は、基本的に12%らしいです。とはいえ12%でもまだまだ高い数字なので、かなり興味が沸きました。
年利は毎月変化しており、この記事の執筆時（2024年10月20日）には、最大20%（豪ドルタイプ）となっていますね。
僕は新しいことにチャレンジするのが好きなタイプのオタクなので、ちょっとやってみようかな、と思いました。
auじぶん銀行のスイッチ円定期預金（米ドル）
スイッチ円定期預金とはどういう金融商品なのか、僕なりの解釈を以下に書きます。僕の解釈なので、間違っている可能性があります。以下の内容を信じて不利益を被っても僕は責任を取れませんので、信じるかどうかは自己責任でお願いします。
- 1カ月の期間固定の定期預金。年利12%なので、1カ月だと12分の1である1%の利息が得られる。ただし、利息には20.315％の源泉分離課税（確定申告不要）の税金がかかる。例えば100万円を預ければ、1%である1万円の利息がつくが、約20%の税金が引かれて、手取り8000円ぐらいが残る。
- 1カ月後に、預入した資金と、利息が合わせて返ってくる。
- 期間は1カ月固定。1カ月より長く続けたい場合には、預入を毎月繰り返す必要がある。
- デメリット(1)：1カ月の間に中途解約することは（基本的に）できない。
- 預入したお金は、実際には米ドルで運用される（米ドルタイプの場合）。1カ月後に、ドル円相場が円高になっていた場合には、「預入したタイミングでのドル円レートで購入した米ドル」が元金として返ってくる。例えば150円/ドルのときに100万円を預入して、1カ月後に140円/ドルの円高になってしまった場合には、元金「150円/ドルで100万円分を購入したドル」と、利息約8000円が返ってくる。
- デメリット(2)：1カ月の間に円高になっていた場合には、1カ月前のレートのドルで元金が返ってくるので、元本割れするリスクがある。
- ドルで返ってくるが、片道の為替手数料（円→ドル）はかからない。返ってきたドルを円に戻す場合（ドル→円）には、為替手数料がかかる。
ややこしいですが、まず、前半の利息については違和感ありません。「利息がめちゃくちゃ高いが、1カ月固定の定期預金」という機能です。これは良いですよね。
問題なのは後半の為替リスクです。要するに、「1カ月の間に円高になったら、損するかもしれないよ」ということです。
これについて、投資仲間の友人らと議論をしました。
- 【auじぶん銀行の目線】auじぶん銀行は、預入した資金でドルを買って、円安になってしまっても年利12%分しか払わなくてよいからラッキー。円高になったら、預入した人に為替損を押し付けることができる。つまり、銀行にとって非常に有利な仕組みであり、預入する我々は不利な仕組みである。
- 【預入する側の目線】為替リスクに対しては「今すぐに100万円分のドルを買って、1カ月間は売り買いせず、ホールドしておく」という状況と同じ。そう考えると、片道の為替手数料がかからない点はお得と言える。ドル円相場は長い目で見ればいつか回復するし、ドルのまま米国株の購入に使ってもよい。
- 【FX戦士の目線】FXと比較すると、FXでもドルのスワップポイントが年利5%ほど貰えるので、このスイッチ円定期預金のメリットは12%ー5%＝7%分だけ。さらに、上振れした時の儲けが最大12%（FXと比べると7%）に制限されてしまい、下振れしたときは全額のダメージを被るので、期待値は微妙ではないか？
- 【ドル円相場の目線】ドル円がほぼ変わらない無風の期間でも年利12%が出せる。相場が落ち着くと予想するのなら良いのかもしれない。
投資仲間らの意見はおおむね否定的で、「アブナイ投資だね」という感触でした。
僕としては、「まぁ100万円がドルになってもええやろ！」と楽観的に考えたのと、新しい投資には色々とチャレンジしてみたいという好奇心が勝り、やってみることにしました。
ちなみに最低額は10万円からです。今回は100万円を預入しました。
預入してみた結果
実際に預入してみた感想です！
申し込み時からしてイラッとした
まず、申し込みしてから実際に預入が開始されるまでに2日間のタイムラグがあって、イラッとしました。毎週まとめて募集して、何曜日かにまとめて預入が実行されるような仕組みのようです。普段の株取引で即座に約定されることに慣れている僕としては、数日間もタイムラグがあること自体に納得いきません。ネット銀行のくせに。
そして、2日後に預入が実行されて、普通預金口座から資金が移動されました。その翌日に、ドル円レート（特約レート）「142.25円」が決定されて通知が来ました。この特約レートこそ、元本割れするかどうかの重要な数字なのに、この数字が分かるまでに、申し込みから合計3日間ものタイムラグがあるという事実に、不信感が沸きました。「生殺与奪を銀行側に数日間も握られる」という状況が、辛かったです。
こちらは、預入が実行されたあとのauじぶん銀行のアプリの画面。100万円が「円仕組預金」という口座に移動しています。
ここでさらに不信感が沸きました。僕は「定期預金」に入れたつもりなのに、「仕組預金」という名前の口座に移動していました。どういうこっちゃねん！！！
ここで調べると、たしかにスイッチ円定期預金は「仕組預金」というカテゴリの金融商品のようです。定期預金じゃないじゃん！嘘つき！
「仕組債で老人が騙されて大損害」みたいなニュースを最近読んだばかりだったので、「仕組」という単語が怖かったです。
1カ月間のソワソワする生活
で、このあとは、1カ月にわたって円高にならないように祈る生活が始まりました。
特約レートが142.25円に決まってから、いきなり3日連続で円高に下落。オイオイオイ。マジで元本割れするやんけ、これ。助けて！！！
結果的に、1カ月後には運よく147.97円の円安で着地してくれました。元本割れすることは無かったです。本当に良かった・・・。
この1カ月間、色々なことがありました。
まず、内閣総理大臣が交代しました（9月27日）。相場はどうなるか分からず、大荒れの可能性もありました。歴史的な大相場もありうるタイミングに、ハイリスクな投資をしていたことを、猛省しました。。。
プライベートでは、僕は家族でディズニーランドに行ったり、家にビルトイン食洗器が導入されたり、金魚を飼い始めたり、お友達家族が家に遊びに来たり、プリンターが壊れて買い替えたり、ランニング用アプリを導入したり、皇居ランしたり、骨伝導イヤホンを買い替えたり・・・。
色々なことがありました。1カ月ってめちゃくちゃ長いですね。
運よく儲かった
1カ月後に届いたレポート。
結果的に、特約レート142.25円で、1カ月後には147.97円となったので、元本割れすることなく、100万円が100万円のまま返ってくることになりました。
こちらはauじぶん銀行の入出金明細。100万円が、1カ月後に、利息7860円を加えて返ってきました。
初回キャンペーンの7%分（約4585円）は、翌月の下旬に貰えるらしいです。トータルで1.2万円ぐらい儲かったわけですね。
やってみた感想！！自分には全然合わない
やってみた感想として、自分には合わないと思いました。理由は下記。
- 1カ月の間、ドル円相場をソワソワしながら眺める生活がストレスである。
- 申し込みしてから預入が実行されるまでに数日のタイムラグがあるのがイラッとする。
- 利益を高めるには毎月申し込みをし続ける必要があり、手間がかかるし、「毎月、決断しなければならない」というのがストレスである。僕には「ほったらかし投資」の方が性に合っている。
また、そもそもこの1カ月の期間、普通に自分でドルを買っていれば、142.25円から147.97円の為替差益で3.2万円ぐらい儲かったわけです。つまり、auじぶん銀行は、僕に1.2万円を渡してもなお、2万円ぐらい儲かっているわけですね。
ただでさえ住宅ローンの金利を払ってるauじぶん銀行を、さらに儲けさせてしまったという事実に、自己嫌悪しました。
結論！もうやらない！！
「スイッチ円定期預金（米ドル）」、興味のある方は是非調べてみてください。
以上、メタラーまとんでした。
ではでは。
以下、僕の投資記事です。こちらもドウゾ。
